As far as getting paid goes, the method you choose may affect how quickly and securely your business is paid. Some businesses include a payment link on their invoice to prompt immediate payment, while others share their bank details. Both work, but they suit different situations.
In this article, we will discuss the difference between invoice payment links and bank-detail invoicing, which bank details to include on an invoice, how to set up a payment link, and which method works best for different businesses.
ما هي خدمة دفع الفواتير عبر رابط الدفع؟
An invoice payment link is a clickable link on the invoice that the client uses to pay online. When the client clicks it, they are redirected to a secure page where they can complete payment using available options, such as a card or a digital wallet.
This method allows the client to skip manual bank transfers entirely. Instead, they can pay with just a few clicks directly from the invoice.
Because of its convenience, payment links are becoming popular among freelancers and businesses that want to get paid quickly and without delays.
ما هي عملية دفع الفواتير عبر تفاصيل الحساب البنكي؟
Invoice payment via bank details means including your banking information on the invoice so the client can make a direct bank transfer to you. The invoice typically includes:
- إسم الحساب
- اسم البنك
- رقم الحساب
- Sort code or routing number (for domestic transfers)
- IBAN and SWIFT/BIC code (for international transfers)
With this method, the client logs in to their online banking platform and processes the payment manually using those details.
This is a traditional approach that has been used for years and remains widely accepted, particularly in B2B transactions. However, the manual steps involved can sometimes delay payment.
Can You Send an Invoice Without a Payment Link?
Yes, absolutely. A payment link is optional. Many businesses, particularly those dealing with other businesses or handling large transactions, prefer to send invoices with bank details only. Your client receives the invoice, logs into their bank, and transfers the amount directly.
You only need a payment link if you want to offer clients a faster, one-click payment option. If your clients are comfortable with bank transfers, there is no requirement to use a payment link at all.
Can You Send a Payment Link Without an Invoice?
Yes, you can send a standalone payment link without attaching a formal invoice. This is useful for:
- Repeat clients who already have a record of what they owe.
- Quick or informal requests where a full invoice isn’t needed.
- Deposits or partial payments before a job starts.
That said, for most business transactions, it is best practice to attach an invoice. It creates a paper trail, looks more professional, and makes reconciliation easier for both parties.
رابط الدفع مقابل تفاصيل الحساب البنكي (الاختلافات الرئيسية)
The two methods both get you paid, but differ in how payments are processed. Here is a side-by-side comparison:
| عامل | رابط دفع الفاتورة | بيانات الحساب البنكي في الفاتورة |
| سرعة الدفع | عادةً ما يكون أسرع لأن العملاء يمكنهم الدفع فوراً بالنقر على الرابط. | غالباً ما تكون العملية أبطأ لأن العميل يجب أن يبدأ عملية التحويل المصرفي يدوياً. |
| سهولة الاستخدام | مريح للغاية؛ يكمل العميل عملية الدفع في بضع خطوات فقط. | يتطلب ذلك من العميل نسخ تفاصيل الحساب المصرفي وتسجيل الدخول إلى تطبيق الخدمات المصرفية الخاص به. |
| حماية | تتم عمليات الدفع عبر بوابات دفع آمنة مصممة للمعاملات عبر الإنترنت. | تظهر تفاصيل الحساب المصرفي على الفاتورة، مما قد يزيد من المخاطر في حالة اعتراض الفاتورة. |
| مصاريف | قد تفرض جهات معالجة المدفوعات رسومًا على المعاملات حسب طريقة الدفع. | قد تترتب رسوم على التحويلات المصرفية، ولكن قد تكون الرسوم أقل أو يتم التنازل عنها حسب البنك والموقع. |
| الاحتراف | غالباً ما يُنظر إليها على أنها أكثر حداثة وملاءمة للعملاء. | لا يزال النهج التقليدي مقبولاً على نطاق واسع، وخاصة بالنسبة لمدفوعات الشركات. |
| المدفوعات الدولية | غالباً ما يكون الأمر أسهل لأن بوابات الدفع تتولى تحويل العملات. | قد تتطلب التحويلات الدولية تفاصيل إضافية، مثل رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) أو رمز سويفت (SWIFT) أو أرقام التوجيه. |
Is It Free to Send an Invoice or Payment Link?
Sending an invoice is free with Billing. However, some fee considerations depend on the payment method your client uses:
- Bank transfers: Usually free or low-cost, depending on your bank and location. No third-party processing fee applies.
- Payment links: The payment processor (e.g., Stripe, PayPal) typically charges a small transaction fee, usually a percentage of the amount paid. This fee is normally borne by the business, not the client.
So while creating and sending invoices costs nothing, accepting payments via a payment link will incur a small processing fee per transaction. Whether that trade-off is worth it depends on how much you value faster payment.
كيفية إنشاء رابط دفع فاتورة باستخدام نظام الفوترة
قبل إضافة رابط دفع إلى الفاتورة، عليك تحديد رابط الدفع المفضل لديك في الإعدادات. سيؤدي ذلك إلى تفعيل رابط الدفع في الفاتورة التي تنشئها.
الخطوة 1: قم بتسجيل الدخول إلى حساب الفوترة الخاص بك
أولاً، قم بتسجيل الدخول إلى حساب الفوترة الخاص بك ثم افتح مساحة العمل الرئيسية، حيث توجد جميع إعدادات الفواتير. إذا لم يكن لديك حساب، يمكنك سجل هنا.
الخطوة الثانية: إعداد روابط الدفع في الإعدادات
في قسم الإعدادات في حسابك، قم بإعداد رابط الدفع المفضل لديك. بدون هذه الخطوة، لن تتمكن من إضافة رابط دفع إلى فاتورتك.
الخطوة 3: إنشاء فاتورة جديدة
بعد إتمام الخطوات السابقة، ارجع إلى لوحة التحكم الخاصة بك وقم بإنشاء فاتورةأدرج بيانات العميل والمنتجات أو الخدمات المطلوب تحصيل رسومها. أضف أيضًا وصف المنتج، وسعر المنتج الواحد، وعدد المنتجات، وأي ضرائب مطبقة، وتاريخ استحقاق الفاتورة.
الخطوة الرابعة: إرفاق رابط الدفع
بما أنك قمت بالفعل بإعداد رابط الدفع الخاص بك في الخطوة 2، فكن مطمئنًا أن الفاتورة التي نقوم بإنشائها ستتضمن رابط الدفع الذي سيستخدمه العميل.
الخطوة 5: مراجعة الفاتورة وإرسالها
بعد إتمام جميع خطوات إنشاء الفاتورة، قم بمراجعتها وإرسالها إلى العميل للدفع.
مزايا وعيوب استخدام رابط الدفع
تُعدّ روابط الدفع وسيلة سهلة للعملاء لتسديد فواتيرهم عبر الإنترنت. وكغيرها من خيارات الدفع، لها مزاياها وعيوبها. ويساعد تحليل كلا الجانبين الشركات على تحديد مدى ملاءمة هذا الخيار لعملائها.
الإيجابيات
- دفعات أسرع: يمكن استخدام روابط الدفع لتسريع العملية وتبسيطها. كل ما يحتاجه العميل هو النقر على الرابط للدفع فوراً.
- تحسين تجربة العملاء: كما أن هذه العملية مريحة للعملاء، حيث لا يحتاجون إلى ملء الاستمارات أو إرسال الدفعات لمعالجة مدفوعاتهم.
- مظهر أكثر احترافية: كما أن استخدام روابط الدفع يمكن أن يمنح عملك مظهراً أكثر احترافية، مما يجعله يبدو منظماً.
- مثالي للعملاء عن بعد: كما أن النظام مثالي للعملاء المقيمين في بلد مختلف عن بلد الشركة، حيث لا يحتاجون إلى تقديم معلومات مصرفية معقدة مثل أرقام التوجيه أو رموز التحويل الدولية.
السلبيات
- يتم تكبد رسوم المعاملات: يفرض نظام الدفع نسبة مئوية على كل معاملة. هذا يعني أنك ستتلقى مبالغ أقل قليلاً مقابل كل عملية دفع.
- يلزم إعداد منصة الدفع: لكي تتمكن من استخدام خيار رابط الدفع، عليك إعداده أولاً.
- قد لا تعجب الفكرة بعض العملاء: قد لا يفضل بعض العملاء فكرة استخدام رابط الدفع لأنهم يفضلون إرسال أموالهم عبر التحويل المصرفي.
إيجابيات وسلبيات مشاركة تفاصيل الحساب البنكي
لا يزال تضمين بيانات الحساب البنكي في الفاتورة ممارسة شائعة لدى العديد من المؤسسات، وخاصةً فيما يتعلق بالتحويلات البنكية. إنها طريقة بسيطة وشائعة الاستخدام، ولكنها تنطوي على بعض القيود.
الإيجابيات
- لا توجد رسوم لمعالجة المدفوعات: يمكن تجنب الرسوم التي تفرضها شركات معالجة المدفوعات عبر الإنترنت عن طريق التحويلات المصرفية.
- على دراية بالعديد من الشركات: اعتادت العديد من الشركات، وخاصة في معاملات الشركات مع بعضها البعض، على دفع الفواتير عن طريق التحويل المصرفي.
- For large transactions: قد تكون التحويلات المصرفية أكثر ملاءمة عند التعامل مع المعاملات الكبيرة لأنها لا تخضع لنفس القيود التي تخضع لها بعض معالجات الدفع عبر الإنترنت.
- سهل التنفيذ: ما عليك سوى إدراج بياناتك المصرفية في الفاتورة.
السلبيات
- عملية دفع أبطأ: يجب على العميل تسجيل الدخول يدويًا إلى منصته المصرفية وإدخال تفاصيل الدفع، مما قد يؤدي إلى تأخير عملية الدفع.
- مخاطر الخطأ: تزداد مخاطر حدوث الأخطاء عندما يقوم العميل بإدخال تفاصيل البنك يدويًا، وخاصة إذا أدخل رقم الحساب بشكل غير صحيح.
- مشاكل أمنية: يوجد نظام أمني مخاوف من احتمال قيام المحتالين باعتراض الفاتورة يحتوي على تفاصيل البنك.
أيهما أفضل لنوع عملك؟
يعتمد اختيار خيار الدفع الأنسب على نموذج عملك، كما يعتمد أيضاً على طبيعة العملاء الذين تتعامل معهم.
للمستقلين
بالنسبة للعاملين المستقلين، يمكن أن يُسهّل استخدام رابط الدفع العملية. وهذا صحيح بشكل خاص، حيث أن معظم العاملين المستقلين يعملون عادةً مع العديد من الشركات الصغيرة أو الأفراد.
للشركات القائمة على تقديم الخدمات
تتوفر الخيارات للوكالات والمصممين ومستشاري التسويق. روابط الدفع تُسهّل العملية على العملاء، بينما قد تكون التحويلات البنكية مفيدة لبعضهم.
الشركات القائمة على المنتجات
بالنسبة للشركات التي تعتمد على المنتجات، تميل روابط الدفع إلى الأداء الجيد لأنها تسمح للعملاء بإتمام عمليات الدفع في خطوة واحدة، على غرار عملية الدفع عبر الإنترنت.
الشركات الدولية التي تعتمد على العملاء
بالنسبة للشركات الدولية التي تتعامل مع العملاء، يمكن أن تكون روابط الدفع أكثر فائدة من خلال إلغاء حاجة العملاء إلى إدخال تفاصيل مصرفية معقدة مثل IBAN و SWIFT.
الشركات القائمة على نموذج الأعمال بين الشركات (B2B)
للشركات التي تتعامل مع شركات أخرى (B2B)، وخاصة تلك التي تعمل بشكل أساسي في بيئة الأعمال بين الشركات وتتعامل مع منظمات كبيرة، تظل التحويلات المصرفية طريقة أساسية للعديد من المنظمات التي تسعى إلى دفع الفواتير من خلال أنظمتها المصرفية الخاصة.
في كثير من الحالات، يمكن تقديم كلا طريقتي الدفع في نفس الفاتورة.
اعتبارات أمنية يجب أن تعرفها
Security is an important factor when deciding between the two methods, particularly as invoice fraud continues to rise.
تزوير الفواتير
قد يقوم المحتالون باعتراض الفاتورة وتغيير بيانات الحساب قبل استلامها من قبل العميل. عندها، سيرسل العميل المال مباشرةً إلى المحتال إذا أرسل بيانات الحساب المُعدّلة. يحدث هذا النوع من الاحتيال عادةً عند إرسال الفاتورة عبر قناة غير آمنة.
مخاطر التصيد الاحتيالي
يرسل بعض هؤلاء المحتالين فواتير تبدو وكأنها صادرة عن شركات شرعية. وهذا يعني أنه إذا لم يكن العميل حذرًا للغاية، فقد ينتهي به الأمر بإرسال أموال إلى هؤلاء المحتالين.
يمكن أن تقلل روابط الدفع من خطر تعرضك للخطر
استخدام روابط الدفع يعني إعادة توجيه العملاء إلى مواقع دفع آمنة حيث يمكنهم إتمام عمليات الدفع. وهذا يقلل الحاجة إلى تضمين بيانات الحساب البنكي في الفاتورة، والتي قد تتمكن جهات غير مصرح لها من الوصول إليها.
ولهذا السبب تفضل معظم الشركات استخدام روابط الدفع لأنها أكثر أمانًا مقارنة بتفاصيل الحسابات المصرفية.
الأسئلة الشائعة
1. هل من الآمن وضع تفاصيل الحساب البنكي على الفاتورة؟
نعم، يُعدّ تضمين بيانات الحساب البنكي في الفاتورة آمناً، فهو أسلوب شائع لاستلام التحويلات البنكية. مع ذلك، ثمة بعض المخاطر، إذ قد يعترض المحتالون الفاتورة. لذا، يُنصح بإرسال الفاتورة عبر قناة آمنة.
2. هل تُكلّف روابط الدفع العميل رسومًا إضافية؟
في بعض الأحيان، تتم معالجة روابط الدفع هذه بواسطة مزودي خدمات الدفع. وقد يفرض هؤلاء المزودون رسومًا على المعاملات بناءً على طريقة الدفع. وفي أغلب الأحيان، تتحمل الشركة المستفيدة من الدفع رسوم المعاملات وليس العميل.
3. أي طريقة تؤدي إلى دفع أسرع؟
تتميز روابط الدفع عادةً بسرعة أكبر لأن العملاء يستطيعون إتمام عمليات الدفع فوراً بالنقر على الرابط. في المقابل، تتطلب التحويلات البنكية من العملاء إدخال معلومات الدفع، مما يجعل العملية أكثر تعقيداً.
4. هل يمكنني تقديم كلا الخيارين في نفس الفاتورة؟
نعم، من الممكن تضمين كل من رابط الدفع وتفاصيل الحساب المصرفي في نفس الفاتورة، مما يمنح العملاء خيار اختيار طريقة الدفع الأنسب.
5. Can I send invoices without using payment links?
Yes. Including a payment link is entirely optional. Many businesses send invoices with bank details only, and clients pay via bank transfer. Payment links are simply an additional convenience you can offer.
6. Can I send a payment link without an invoice?
Yes. Standalone payment links work well for repeat clients, quick requests, or deposits. However, attaching an invoice is generally a better practice as it provides a formal record for both parties.
7. Is it free to send an invoice or a payment link?
Creating and sending invoices with Billing is free. Bank transfers are usually free or low-cost. Payment links incur a small transaction fee charged by the payment processor, which is normally paid by the business receiving the payment.
8. Should I put my account and routing number on an invoice?
If you are invoicing clients in the US or receiving US bank transfers, yes, include both your account number and routing number. For international clients, an IBAN and SWIFT/BIC are typically required instead.
9. What bank details should I put on an invoice?
For domestic payments: account name, bank name, account number, and sort code or routing number. For international payments: also include your IBAN and SWIFT/BIC code.
الخاتمة
تُعدّ كلٌّ من روابط الدفع والتحويلات البنكية خياراتٍ فعّالة لإصدار الفواتير، لكنّ الخيار الأمثل يعتمد على احتياجات عملك. توفّر روابط الدفع عادةً دفعاتٍ أسرع وأكثر ملاءمة، بينما تبقى التحويلات البنكية خيارًا موثوقًا وتقليديًا. في كثيرٍ من الحالات، يمنح توفير كلا الخيارين العملاء مرونةً في اختيار طريقة الدفع التي يفضّلونها.
