Comparação dos métodos de pagamento de faturas

Um método de pagamento incorreto pode resultar numa fatura bem elaborada e clara sem pagamento. Talvez o cliente não saiba utilizar o método indicado na fatura, ou tenha solicitado o pagamento por cheque, e não tem a certeza de como proceder.

Não existe uma única opção ideal quanto ao método de pagamento. Tudo depende de quem está a pagar, como costuma pagar e onde está localizado. Neste artigo, vamos comparar todas as opções, antigas e novas, para que saiba o que oferecer e como lidar com pedidos desconhecidos.

Que métodos de pagamento pode incluir numa fatura? 

Existem nove métodos que vale a pena conhecer, além de uma relíquia. Aqui estão eles, com uma breve explicação de cada um em linguagem simples. 

Métodos tradicionais

• Transferência bancária (EFT): EFT significa transferência eletrónica de fundos. O cliente envia dinheiro da sua conta bancária para a sua, utilizando os seus dados bancários.
• Verificação: Uma ordem escrita que instrua o banco do pagador a efetuar o pagamento a partir da conta do próprio pagador.
• Cheque bancário: Semelhante a um cheque, mas o banco recebe primeiro o dinheiro do pagador e depois emite a ordem de pagamento. Também é chamada de ordem de pagamento bancária ou cheque de caixa nos EUA.
• Depósito direto: Dinheiro enviado eletronicamente para a sua conta, geralmente de forma recorrente, como pagamento mensal. É muito semelhante a uma transferência bancária. Nos EUA, funciona na rede ACH e, no Reino Unido, é designado por crédito direto Bacs.
• Dinheiro: Apontamentos entregues pessoalmente.

Métodos digitais e com cartão

• Cartão de débito: O pagamento é feito diretamente da conta bancária do cliente.
• Cartão de crédito: O cliente utiliza o limite de crédito do emissor do cartão e paga posteriormente.
• Serviços bancários móveis ou dinheiro móvel: Pagamento através de uma aplicação bancária ou de uma carteira digital como o MTN MoMo.
• Link para pagamento: Um link na sua fatura que abre uma página segura onde o cliente escolhe o método de pagamento.

Tabela comparativa: rapidez, custo, risco e aplicações de cada um. 

As taxas de cartão e de vinculação são as taxas padrão publicadas pela Paystack (Nigéria, Gana) e pela Stripe (Reino Unido, EUA).

Um termo importante que deve ter em mente é "fundos disponíveis". Trata-se do dinheiro que já foi creditado na sua conta e que lhe pertence. Considere uma fatura como paga apenas quando os fundos estão disponíveis, e não quando o pagamento é prometido ou está pendente.

Incluir os seus dados bancários numa fatura apresenta alguns riscos. O nosso artigo sobre o assunto aborda esse tema. Links de pagamento versus envio dos seus dados bancários cobre isso.

Instrumentos tradicionais: cheque, ordem de pagamento bancária e depósito direto. 

Os guias que priorizam o digital geralmente ignoram estes elementos, mas muitas empresas de grande dimensão, organismos governamentais e clientes B2B de longa data ainda os utilizam.

Verificação. Um cheque é emitido a partir da conta do próprio pagador, pelo que pode ser devolvido se não houver fundos disponíveis. No Reino Unido, um cheque depositado está geralmente disponível até ao final do dia útil seguinte. Até lá, não conte com ele.

Cheque bancário. O banco emitirá e garantirá um cheque administrativo após debitar o valor da conta do pagador. Isto significa que não pode ser devolvido por falta de fundos. Os bancos costumam cobrar uma taxa, e o processo demora mais tempo. Uma vez que o pagador o entrega, não pode ser cancelado. 

Considere sempre a possibilidade de um rascunho ser falso. Antes de libertar qualquer trabalho ou reembolsar um pagamento em excesso, solicite ao seu banco a confirmação de autenticidade do rascunho.

Depósito direto. Trata-se de dinheiro enviado eletronicamente diretamente para a sua conta. É a opção ideal para clientes recorrentes e contratos de longa duração. A questão é que o seu cliente precisa dos seus dados bancários com antecedência, por isso envie-os com segurança.

Cheques de viagem. Existem, mas a American Express deixou de as vender no final de 2020 e poucas empresas as aceitam. Não as inclua na sua fatura. Será o método menos provável de os clientes insistirem em utilizar.

O melhor método para as pequenas empresas nigerianas 

Este conselho é dirigido a freelancers e pequenos empresários nigerianos, não sendo aplicável a todos. Ofereça sempre duas formas de pagamento e deixe o cliente escolher a mais conveniente. Por exemplo, a transferência bancária e o link de pagamento são as mais comuns por aqui.

Transferência bancária Receber pagamentos não lhe custa absolutamente nada. O remetente, no entanto, paga a taxa bancária, que normalmente varia entre 10 e 50 ₦, mais um imposto de selo de 50 ₦ para transferências acima de 10.000 ₦. O Banco Central da Nigéria propôs novos escalões de taxas, por isso verifique as tarifas atuais do seu banco.

A link de pagamento É ideal para clientes que desejam pagar com cartão ou USSD sem ter de introduzir números de conta. O Paystack cobra 1,5% + 100 ₦ para pagamentos com cartões locais. A taxa de 100 ₦ está isenta para pagamentos até 2.500 ₦ e a taxa total está limitada a 2.000 ₦. Numa fatura de 200.000 ₦, paga 2.000 ₦, e não 3.100 ₦. No Gana, a taxa do Paystack para pagamentos através do telemóvel é de 1,95%. Billing, Pode adicionar facilmente o seu link de pagamento preferido a qualquer fatura que criar.

Com clientes maiores ou governamentais, um cheque ou uma ordem de pagamento bancária pode ainda ser necessário. Solicite uma ordem de pagamento bancária ou um cheque administrativo em vez de um cheque pessoal, uma vez que o banco garante o pagamento. Independentemente da sua escolha, confirme as taxas em vigor junto do seu fornecedor.

Como visualizar as condições de pagamento numa fatura 

As condições de pagamento devem estar próximas do valor total e da data de vencimento, para onde o cliente olha quando decide pagar. Três frases simples abrangem a maioria dos casos:

• Pagamento no momento do recebimento: O pagamento é esperado assim que o cliente receber a fatura.
• Rede 14: O pagamento deverá ser efetuado 14 dias após a data da fatura.
• Net 30: O pagamento é devido 30 dias após a data da fatura.

De seguida, informe quais os métodos de pagamento que aceita, para que o cliente não fique na dúvida. Por exemplo: “Pague por transferência bancária, cartão ou dinheiro móvel através do link abaixo. Não aceitamos dinheiro em numerário.” É uma frase só, que evita muita troca de mensagens e elimina a possibilidade de atrasos.

Perguntas frequentes

1.º Qual é o método de pagamento mais seguro para incluir numa fatura?

Um pagamento que já tenha sido creditado na sua conta como fundos compensados ​​é o mais seguro, seja por transferência bancária ou link de pagamento. Em seguida, vem o cheque administrativo. Os cheques pessoais são os mais arriscados, pois podem ser devolvidos por falta de provisão, e os pagamentos com cartão podem ser contestados.

2.º Qual a diferença entre um cheque e uma ordem de pagamento bancária?

Um cheque é emitido pelo pagador e sacado sobre a sua própria conta, pelo que pode ser devolvido por falta de provisão. Uma ordem de pagamento bancária é emitida pelo banco, que recebe o dinheiro em primeiro lugar, pelo que não pode ser devolvida por falta de provisão. Tem um custo e não pode ser cancelada depois de entregue.

3.º É seguro incluir dados bancários diretamente numa fatura?

É uma prática comum, mas existe o risco de alguém intercetar a fatura e substituir os dados pelos seus próprios. Envie faturas através de canais seguros. Se um cliente vir que os seus dados foram alterados, deverá confirmar por telefone. Um link de pagamento evita este problema.

4.º Qual o método de pagamento que permite o recebimento mais rápido das faturas?

Os pagamentos via telemóvel, as transferências bancárias instantâneas e os links de pagamento chegam geralmente em segundos. Os cheques e as ordens de pagamento são os mais lentos, pois necessitam de dias para serem processados ​​e compensados.

Considerações finais

O método de pagamento ideal para as faturas não é apenas um. Trata-se mais de encontrar a opção mais fácil para o seu cliente e a mais segura para que possa receber os pagamentos. Por vezes, pode ser um link de pagamento ou um cheque administrativo. Mas com este artigo, conseguirá lidar com estas situações sem surpresas desagradáveis.